НБКИ:показатель долговой нагрузки (ПДН) российских граждан немного вырос

За полгодасреднее значение ПДН российских заемщиков увеличилосьна 1,6 процентного пункта до 24,6%.

За последние полгода среднее значение показателядолговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков продемонстрировало небольшой рост — на 1,64 процентных пункта (п.п.) (ПДН считается 2 раза в год – в апреле и октябре). Таким образом, по состоянию на 01.10.2019 года ПДН составил 24,63% (на 01.04.2019 года — 22,99%) (Диаграмма 1). Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.).

 

Диаграмма 1. Динамика среднего значения ПДН в 2014-2019гг., в %

При этом необходимо отметить, что за последние полгода среднее значение ПДН выросло абсолютно во всех регионах РФ. При этом наибольшие показатели ПДН (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской (30,41%), Кировской (29,45%) и Оренбургской (28,64%) областях, а также вКрасноярском крае (28,40%) и Республике Коми (28,37%) (Таблица 1). В то же время наименьший уровень ПДН (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Приморского края (21,74%), Брянской области (21,96%), Москвы (22,21%), а также Псковской (22,23%) иСмоленской (22,24%) областей (Таблица 2).

Самая значительная динамика ростасреднего значения ПДН была зафиксирована в Пермском крае (+3,08 п.п.), Кировскойобласти (+2,80 п.п.),Республике Коми (+2,72 п.п.), а также в Самарской (+2,63п.п.) и Тюменской (+2,47п.п.) областях (Таблица 3).В свою очередь, наименьшие темпы роста ПДН были отмечены в Приморском крае (+0,42 п.п.), Республике Хакассия (+0,65 п.п.), Хабаровском крае (+0,71п.п.), а также в Омской (+0,83п.п.) иАмурской (+0,87п.п.) областях. В Москве ПДН за полгода вырос на 1,60п.п., а в Санкт-Петербурге – на 1,92п.п. (Таблица 4).

«Хотя показатель долговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков показал рост впервые за последние 4 года, пока он по-прежнему остается на достаточно не высоком уровне, — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. –При этом важно отметить, что,несмотря на то, что рост данного показателя отмечен абсолютно во всех регионах страны, уровень доходов заемщиков в рядесубъектов Федерацииявляется недостаточно «комфортным» для обслуживания кредитных обязательств. Таким образом, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиковс помощью оперативного мониторинга их финансового поведения».

 

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшимПДН, в %

Регион 01.04.2019 01.10.2019 Изменение, п.п.
1 Амурская область 29,54 30,41 0,87
2 Кировская область 26,65 29,45 2,80
3 Оренбургская область 26,66 28,64 1,98
4 Красноярский край 27,21 28,40 1,19
5 Республика Коми 25,65 28,37 2,72
6 Республика Удмуртия 26,12 28,01 1,89
7 Архангельская область 26,11 28,00 1,89
8 Вологодская область 25,93 27,65 1,72
9 Мурманская область 25,42 27,60 2,18
10 Республика Марий Эл 26,04 27,32 1,28
11 Республика Татарстан 24,94 27,31 2,37
12 Томская область 25,85 27,20 1,36
13 Ульяновская область 25,13 27,18 2,05
14 Республика Мордовия 25,44 27,16 1,72
15 Челябинская область 24,93 27,02 2,09
16 Камчатский край 25,44 26,86 1,42
17 Новгородская область 24,89 26,82 1,92
18 Самарская область 24,19 26,81 2,63
19 Костромская область 25,03 26,73 1,69
20 Забайкальский край 24,63 26,72 2,09

 

Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшимПДН, в %

Регион 01.04.2019 01.10.2019 Изменение, п.п.
1 Приморский край 21,32 21,74 0,42
2 Брянская область 21,01 21,96 0,95
3 Москва 20,61 22,21 1,60
4 Псковская область 20,46 22,23 1,76
5 Смоленская область 20,96 22,24 1,28
6 Московская область 21,40 22,37 0,97
7 Курганская область 21,09 22,67 1,59
8 Рязанская область 21,27 23,07 1,80
9 Ярославская область 21,52 23,09 1,57
10 Тверская область 21,01 23,22 2,21
11 Краснодарский край 22,18 23,36 1,18
12 Республика Калмыкия 22,19 23,37 1,17
13 Санкт-Петербург 21,47 23,40 1,92
14 Ростовская область 21,32 23,41 2,08
15 Ставропольский край 21,93 23,47 1,54
16 Свердловская область 22,21 23,60 1,39
17 Орловская область 21,56 23,94 2,37
18 Тульская область 22,21 24,11 1,91
19 Владимирская область 22,24 24,20 1,96
20 Хабаровский край 23,53 24,24 0,71

 

Таблица 3. Топ-10 регионов снаибольшими темпамиростаПДН, в %

Регион 01.04.2019 01.10.2019 Изменение, п.п.
1 Пермский край 23,55 26,63 3,08
2 Кировская область 26,65 29,45 2,80
3 Республика Коми 25,65 28,37 2,72
4 Самарская область 24,19 26,81 2,63
5 Тюменская область 24,05 26,52 2,47
6 Орловская область 21,56 23,94 2,37
7 Республика Татарстан 24,94 27,31 2,37
8 Тверская область 21,01 23,22 2,21
9 Мурманская область 25,42 27,60 2,18
10 Республика Карелия 24,34 26,51 2,16

 

Таблица 4. Топ-10 регионов снаименьшей динамикой роста ПДН, в %

Регион 01.04.2019 01.10.2019 Изменение, п.п.
1 Приморский край 21,32 21,74 0,42
2 Республика Хакасия 25,09 25,74 0,65
3 Хабаровский край 23,53 24,24 0,71
4 Омская область 23,99 24,81 0,83
5 Амурская область 29,54 30,41 0,87
6 Брянская область 21,01 21,96 0,95
7 Московская область 21,40 22,37 0,97
8 Калужская область 24,60 25,59 0,98
9 Новосибирская область 25,58 26,61 1,03
10 Липецкая область 24,01 25,11 1,11

 

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.

 

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. По состоянию на 1 октября 2019 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 98млн заемщиков, предоставляемую свыше 4 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.

Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.

Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, e-mail: [email protected]

 

 

 

 

 

 

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: