Центральный банк нашел очередной инструмент поддержки банков

В последнее время Центральный банк занимается поиском новых инструментов поддержки банковского сектора в условиях кризиса экономики. Одним из новых механизмов поддержки могут стать кредиты под нерыночные активы. Банки смогут привлекать заемные средства, гарантируя возврат долга потребительскими кредитами, выданными населению. По сообщениям газеты «Известия» банки испытывают острую потребность в подобной поддержке – в 2014 году было на 55 процентов больше запросов со стороны банковского сектора.

Все деньги не получат

Банкам придется выполнить ряд требований, прежде чем они смогут получить ссуду от Центрального банка. Во-первых, их портфель потребительских кредитов не должен иметь долю просроченных кредитов свыше пяти процентов. Все кредиты должны быть обеспечены залогами, а должники обязаны иметь поручителей. Под эти требования попадут автомобильные кредиты, а также ипотека.

Банковский сектор увеличил в 2014 году задолженность перед Центральным Банком – общая сумма займов составляет по состоянию на конец октября около трех триллионов рублей. Банки также практикуют привлечение займов под залог ценных бумаг – задолженность по этому направлению достигла тех же показателей. Новый инструмент позволит банкам получать займы по упрощенной схеме, поскольку существует ограничение на ценные бумаги, которые принимаются в счет задолженности. Деньги будут перечисляться на полтора года под 8,25 процентов годовых.

Атмосфера в банковском секторе станет лучше

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин рассказал в интервью газете «Известия», что нововведение улучшит атмосферу в банковском секторе экономики России: «Любые инструменты пополнения ликвидности банков можно только приветствовать, — отметил эксперт. — Задолженность банков перед ЦБ на 1 октября 2014 года выросла до 5,64 трлн рублей (+27% с начала года). Основной объем операций осуществляется под залог ценных бумаг. Также в связи с профицитом бюджета вырос вес такого ресурса, как депозиты федерального казначейства. Ситуация с внешними заимствованиями, очевидно, исправится после того, как будут отменены санкции против российских банков. В соответствии с законодательством США пересмотр санкций осуществляется через один год после их введения. Таким образом, улучшения ситуации с доступом российских банков на западные рынки капитала можно ожидать лишь во втором полугодии 2015 года».

Мнение эксперта

Корреспондент информационного агентства «Деловые Новости» также обсудил новый механизм поддержки банков с экспертом Центра информационного обеспечения банковской деятельности Святославом Левиным, который согласен со своим коллегой Дмитрием Монастыршиным. По словам собеседника «Деловых Новостей» власти России дают банкам понять, что закрытие западных рынков не станет приговором для отрасли.

ДН: Чем вызвано решение ЦБ?

Святослав Левин: Российские банки испытывали дискомфорт в связи с введением секторальных санкций против банковского сектора российской экономики летом 2014 года. Чуть позже руку помощи протянул Китай, было заключено соглашение о выходе крупнейших российских банков на долговой рынок Поднебесной. Стало спокойнее, однако банки все равно испытывали сложности с ликвидностью. Данная мера, действительно, будет востребованной, поскольку процедура получения займы значительно проще, чем процедура РЕПО.

ДН: Есть ли вероятность того, что ЦБ недополучит денег от заемщиков?

Святослав Левин: Некоторые сложности могут быть вызваны просрочкой платежей физическими лицами, однако риски здесь минимальны, поскольку установлена четкая граница в условиях получения ликвидности – пять процентов просроченных платежей. Подобная цифра не станет катастрофой и, если банки столкнутся с подобным числом невыплат, смогут найти чем выплачивать займ. Думаю, что данная мера позволит банкам более активно выдавать кредиты населению – крайне важно, чтобы граждане в кризис имели возможность приобрести автомобиль или улучшить жилищные условия. Это окажет позитивное влияние на уровень жизни граждан, а также даст толчок развитию экономики России – данные отрасли имеют важное значение в макроэкономическом плане».