Государство тянет ипотечный рынок вверх

09 апреля 2015, 10:03 1723

Ипотека В начале апреля были опубликованы результаты опроса, проведённого Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) на тему популярности ипотечного кредитования среди российских потребителей. Результаты опроса показали, что количество россиян, готовых взять ипотечный кредит для улучшения жилищных условий, сократилось почти вдвое по сравнению с прошлым исследованием, проводившимся два года назад. Сегодня лишь 18% россиян из тех, кто собирается улучшать жилищные условия (покупать новый дом или квартиру, или проводить ремонт в старой), готовы обращаться в банк за ипотечным договором.

 

Падение спроса и государственная программа

мечты о домеПадение спроса на ипотеку подтверждают и банкиры. Первый зампред Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов – его слова приводит «РБК» – констатирует двукратное падение объёма заявок на ипотеку лишь за первый квартал текущего года. Объединённое кредитное бюро оценивало падение той же величины на 72% по сравнению с февралём прошлого года.

В середине марта в правительстве было принято решение о запуске программы государственной поддержки ипотечного кредитования. К настоящему моменту в ней участвует уже 31 банк. В рамках программы государство субсидирует 400 млрд. рублей ипотечных кредитов; уже размещённые банками заявки покрывают 293 млрд. рублей – таким образом, можно ожидать, что новые банки ещё присоединятся к программе: тем более, что по оценкам экспертов, её характер очень лоялен к финансовым организациям.

Как сообщает «Коммерсант», заявки на участие в госпрограмме подали все крупнейшие игроки отрасли за исключением «Сбербанка»: ВТБ 24, Газпромбанк, банк "Дельтакредит", Банк Москвы, Абсолют-банк, РСХБ, Связь-банк, банк "Возрождение", а также банки группы “Открытие” взяли на себя основную часть из планируемого объёма выдачи. У «Сбербанка» ещё остаётся возможность подать заявку в Минфин, так как допустимый срок ещё не истёк. Более того, в «Сбербанке» уже запустили программу «Ипотека с господдержкой», в рамках которых, как было заявлено на прошлой неделе, планировалось выдать 200 млрд. рублей ипотечных кредитов.

 

Мягкие условия

Для заёмщика субсидированный кредит будет стоить 12% годовых на протяжении всего срока выплат – по установленным госпрограммой границам, он может составлять до 30 лет. Банкам же процентная ставка будет возмещаться по формуле «(ключевая ставка + 3,5 процентных пункта) – 12% годовых»: иными словами, государство будет компенсировать банкам 5,5 п.п. Выплата субсидий производится уже с 1 апреля.

ключи от квартирыПримечательно, что мягкие условия программы для банков привлекают к участию в ней также некрупных игроков, ряд из которых рассчитывают значительно увеличить собственные портфели за счёт госпрограммы. Так, по данным «Коммерсанта», БФА-банк подал заявку на 3 млрд. руб. при портфеле 1,68 млрд. руб., Нико-банк — на 3 млрд. руб. при портфеле 1 млрд. руб., "Российский капитал" — на 3 млрд руб. при портфеле 4 млрд. руб., Татфондбанк — 3 млрд. руб. при портфеле 5,2 млрд. руб., банк "Глобэкс" — на 4 млрд. руб. при портфеле 2,6 млрд. руб., Металлинвестбанк — на 5,3 млрд. руб. при портфеле 8 млрд руб. Заявку на участие подал Совкомбанк, ранее не имевший собственных ипотечных предложений.

Те же потребители, кто взял ипотечный кредит на пике кризиса при значении ставок 16% и выше, оказываются сегодня в неудобном положении. Субсидирование ставок ипотеки по рефинансируемым кредитам сегодня возможно не во всяком банке, но, по мнению ряда экспертов, банкиры будут вынуждены идти на уступки потребителям из-за социальной значимости кредитов, чтобы не допустить эскалации конфликта с потребителями – как это получилось с валютной ипотекой.

 

Мнение эксперта

Аналитик ИХ «ФИНАМ» Тимур Нигматуллин рассказал корреспонденту «Деловых Новостей», что программа субсидирования ставок поможет замедлить падение рынка ипотечных кредитов:

На мой взгляд, программы по субсидированию процентных ставок будут достаточно эффективны. Дело в том, что соответствующие программы сейчас вводятся как федеральными, так и региональными властями. Например, в Калининградской области готовится проект по субсидированию части процентной ставки по ипотечным кредитам для граждан с объемом финансирования до 100 млн руб. В совокупности все вышесказанное позволит понизить ставки попроценты пол ипотеке
ипотеке на первичном рынке РФ близко к докризисным уровням. Даже с учетом снижения платежеспособного спроса в виду негативной экономической конъюнктуры, это позволит существенно повысить спрос на недвижимость первичного рынка.

В январе-феврале 2015 года было выдано 92 063 ипотечных кредита на общую сумму 150,1 млрд рублей, что на 22% ниже в количественном и на 24% меньше в денежном выражении, чем годом ранее. Средняя ставка по выданным в феврале 2015 года кредитам составила 14,7% годовых, что является максимальным значением с сентября 2009 года. На мой взгляд, падение объема выдачи кредитов к началу 2 квартала существенно замедлится.



Комментарии
{**}