Валютная ипотека: кто виноват и что делать?

24 декабря 2014, 12:25 2214

проблемы с ипотекой

В середине декабря у здания Центробанка на Неглинной прошёл пикет: несколько сотен человек вышли на улицу в знак протеста против резко выросших курсов иностранных валют к рублю. Эти люди некоторое время назад брали ипотечные кредиты в валюте, и теперь оказались, фактически, в катастрофическом положении: реальные ежемесячные платежи по их займам выросли более, чем в два раза, притом, что уровень дохода остался прежним. Отказаться от ипотек заёмщики уже не могут: для многих из них квартиры, взятые в ипотеку, являются единственным жильём.

Всему виною низкие ставки

заложники валютных вкладовСтавки на валютные кредиты в последние годы были несравнимо ниже рублёвых: разница порой доходила до 60-70% годовых. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, комментируя сложившуюся ситуацию, заявило, что «хотя с заемщиков нельзя снимать ответственность, что они пренебрегли рисками, гораздо большая ответственность все-таки лежит на банках, которые правильно не информировали клиентов о рисках». Впрочем, признают в агентстве, проблема не носит системного характера, ведь таких заёмщиков с валютной ипотекой, по его данным, сравнительно немного: по оценкам экспертов, всего в настоящее время в стране действует порядка 30 тысяч таких договоров.

Вышедшие с пикетом к ЦБ заёмщики же требуют у государства рефинансирования займов. 19 декабря российское Общество защиты прав потребителей обратилось в ЦБ и правительство с просьбой рассмотреть возможность введения временного запрета на изъятие квартир в случае просрочки платежей по валютной ипотеке, продлив его до момента стабилизации рубля относительно иностранных валют. В ОЗПП говорят, что банки уже начали подавать на должников в суд, поэтому необходимо защитить людей от возможного выселения в ближайшие месяцы.

Было создано также Всероссийское движение валютных заемщиков, также призванное защищать попавших в сложную ситуацию в связи с изменениями валютного курса. Представители движения заявляют о том, что намерены также добиваться моратория на начисления банками чрезмерных пени по просроченным займам.

Выхода нет?

валютные кредитыПока же банки в ответ на требования заёмщиков предлагают варианты реструктуризации займов: в форме перераспределения платежей на более долгие периоды, сокращения платежей в течение ближайшего года (с тем, чтобы распределить невыплаченный объём на платежи последующих лет). Некоторые предлагают брать рублёвые кредиты для погашения ипотек – естественно, такие варианты чаще всего не устраивают заёмщиков.

19 декабря Государственная Дума передала Центробанку поручение о необходимости в 30-дневный срок проанализировать сложившуюся ситуацию на ипотечном рынке, а затем предоставить её Госдуме и правительству. По заявлениям представителей Думы, в настоящий момент трудно оценить даже масштаб проблемы: по данным государственных органов с проблемой выплат по валютной ипотеке столкнулось 16 тыс. заёмщиков, однако в СМИ цифра доходит до 250 тыс.

Мнение эксперта

трудно оценить масштаб проблемы с ипотекойВ разговоре с корреспондентом «Деловых Новостей» своё мнение по поводу ситуации с валютными кредитами высказал Дмитрий Мальцев, аналитик Центра энергетических исследований:

К сожалению, рядовые потребители далеко не всегда в состоянии оценить риски, которые несёт та или иная операция на финансовом рынке, а также тот или иной финансовый инструмент. Справедливости ради надо отметить, что ошибаются насчёт рисков и финансисты, но с меньшей частотой. В докризисные месяцы кредитные и ипотечные предложения в валюте были выгоднее рублёвых, что естественным образом привлекало к ним клиентов банков (да среди самих банков некоторые активно «проталкивали» такие кредитные продукты). Но, как это часто бывает в данной сфере, выгода компенсировалась более высокими рисками, о которых приобретатели кредитов не подозревали.

Должно ли, на мой взгляд, государство компенсировать убытки пострадавшим от валютных флуктуаций? Да, должно – в этом состоит социальная функция государства, тем более, что риск настолько большого скачка курсов не ожидал, похоже, никто. С другой стороны, подобные ситуации неизбежно становятся уроком для тех, кто хочет получить выгоду, не вполне хорошо зная правила игры. Печально, но люди, как правило, склонны к принятию необдуманных решений, а когда дело доходит до кризисных ситуаций, панических настроений, то таких решений принимается ещё больше. Например, сейчас мы можем видеть, как люди, пытаясь спасти свои сбережения от девальвации рубля и инфляции, бросились совершать необдуманные валютные сделки, инвестировать в совершенно непригодные для того активы – например, бытовую технику. Главный совет, который можно дать сейчас – не совершать действий, в которых не уверены на 100%.



Комментарии
{**}