Банки стали реже соглашаться на реструктуризацию долгов

27 ноября 2014, 12:52 1476

кредит - это просто

Газета «Известия» сообщает об ужесточении условий реструктуризации долгов, которое привело к снижению числа удовлетворенных банками заявок на реструктуризацию. Издание цитирует слова финансового омбудсмена Павла Медведева, который в интервью газете рассказал о происходящих в данной сфере изменениях. По словам специалиста, если годом ранее банки одобряли реструктуризацию свыше 50 процентов заявок, то по итогам 2014 года данный показатель вряд ли превысит 25 процентов.

Причины отказов

выдача кредитовПавел Медведев считает, что рост процента отказов вызван несколькими причинами, в числе которых нехватка ликвидности, с которой столкнулись банки без возможности получения дешевых кредитов на западе. Более того, среди обращающихся в банк за реструктуризацией превалируют лица и компании, имеющие несколько займов в разных банках – количество может доходить до пяти, что значительно затрудняет процесс новой реструктуризации – невозможно свести все интересы кредиторов воедино, также возрастает риск невозврата реструктурируемого долга. Другой проблемой отрасли газета «Известия» называет отсутствие информации о возможностях по реструктуризации долгов – лишь 23 процента кредитных учреждений рассказывают клиентам о подобных программах.

Объем кредитования вырос

объём кредитования выросВсего в 2014 году россияне взяли в долг свыше 11 триллионов рублей, что является увеличением показателя по сравнению с предыдущим годом на 12 с половиной процентов. При этом, увеличилась и доля просроченных кредитных выплат – прирост составил 42 процента и достиг пяти процентов от общего объема кредитования – 646 миллиардов рублей заемщики не вернули в банки.

Экспертный взгляд

Корреспондент информационного агентства «Деловые Новости» обсудил проблему просроченных кредитов и отсутствия возможностей рефинансирования долгов с экспертом Центра информационного обеспечения банковской деятельности и предпринимательства Святославом Левиным. По мнению собеседника «Деловых Новостей», банки будут впредь скептически относиться к реструктурированию долга, поскольку этот инструмент не всегда приводит к возврату займа, что критично в условиях дефицита ликвидности.

Число отказов будет расти

число отказов будет растиДН: Продолжится ли увеличение числа отказов на запросы о реструктуризации долгов и насколько это критично для заемщиков?

Святослав Левин: Для заемщика это означает одно – стоит тщательно взвешивать риски при оформлении кредита. Слишком многие потребители и

предприниматели не смогли расплатиться с банками из-за замедления темпов экономического роста, падения курса рубля и других факторов, которые было практически невозможно предсказать еще год назад. Банки же, в свою очередь, будут всеми возможными способами стараться избегать реструктуризации – данная мера может оттянуть момент банкротства заемщика, принеся банку лишь дополнительные расходы. Будут проводиться попытки получить возврат долга до последнего, либо он будет перепродаваться – эта мера, хоть и затратна, однако позволяет банкам покрыть хотя бы часть убытков. Я не советовал бы гражданам брать кредиты в условиях надвигающегося финансового кризиса, никто сейчас не застрахован от форс-мажоров, которые могут привести к таким печальным последствиям, как необходимость реструктуризации долга или банкротству.

Проблемные долги – угроза экономике РФ

ДН: Ожидаете ли Вы увеличение числа проблемных кредитов в будущем году?

Святослав Левин: Мне кажется, что тут все зависит исключительно от макроэкономической конъюнктуры. Если продолжится и усугубится конфликт России и запада, если не будут отменены или ослаблены санкции, если продолжится падение курса рубля, число проблемных кредитов будет и дальше расти. Эта тенденция довольно негативно может сказаться на банковском секторе и экономике в целом – в 2008 году мы видели как мир был ввергнут в финансовый кризис из-за большого числа банкротств в США – подобный кризис может произойти и в Российской Федерации. Однако, тут стоит отметить, что кризис будет иметь другую причину – в Америки были слишком дешевые и доступные кредиты, у нас – просто негативный макроэкономический фон, который заставляет людей пересматривать свои экономические планы и сокращать бюджет.



Комментарии
{**}