Россияне смогут стать банкротами

06 октября 2015, 00:44 1008

Закон о банкротстве физлицС 1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь гражданин, имеющий долг на сумму более, чем 500 тыс. рублей и не производящий выплаты по нему более, чем три месяца, может быть объявлен банкротом. Причём в течение трёх месяцев после наступления указанных условий, если иск о банкротстве не подаст кредитор, должник должен под угрозой наступления административной ответственности запустить процедуру «самобанкротства». 

Под критерии попадут все займы

В задолженность закон включает все типы займов, включая потребительские и автокредиты, ипотеку, валютные кредиты. Инициаторами процедуры банкротства могут выступать банки, госорганы или же сами должники.

В ЦБ и кредитных бюро ожидают, что процедурой банкротства потенциально могут воспользоваться до более чем полумиллиона человек. Основной фактор, который может оказаться привлекательным в этом случае, – возможность избавиться от преследования кредиторов раз и навсегда, что порой было невозможно сделать иными способами.

В банках уже настроены на то, чтобы подавать иски о банкротстве самых злостных неплательщиков. «В первую очередь мы будем подавать заявления о банкротстве в отношении граждан – поручителей по кредитам юридических лиц. Как правило, это бенефициары или руководители бизнеса», – заявил директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка Максим Дегтярев, его слова приводят «Ведомости». В Сбербанке заявляют, что уже подготовили пакет исков, рассмотрение по которым может начаться в арбитражных судах уже в первые дни октября.

Банки осторожничаютЗакон о банкротстве физлиц

Впрочем, банки пока с опаской относятся к незнакомому механизму. В ВТБ24, например, намерены в октябре «в тестовом режиме» подать иски о банкротстве 10-20 должников. В банке, в отношении 143 тыс. клиентов которого по формальным критериям возможен запуск процедуры банкротства, хотят проверить, насколько судебная система будет способна справиться с этим механизмом.

В большинстве банков вообще не торопятся применять новый механизм в отношении клиентов. Среди них – «Хоум кредит», «Альфа-банк», «Ренессанс кредит». «Необходимо давать возможность клиентам самим определяться со своими обязательствами, банк всегда дает возможность клиенту реструктуризировать свою задолженность перед банком», – заверяет член правления Альфа-банка Михаил Повалий, его слова приводят «Ведомости».Аналитики отмечают, что банки стремятся в том числе «заработать репутационных очков» на доверительном отношении с клиентами, советуя им вместо арбитражного суда идти в банк за реструктуризацией долга.

Закон о банкротсве физлицМнение эксперта

Эксперт Центра информационного обеспечения банковской деятельности и предпринимательства Святослав Левин прокомментировал для «Деловых Новостей» потенциальные сложности, с которыми могут столкнуться граждане и банки при попытке прибегнуть к новому закону о банкротстве физических лиц:

Не стоит рассматривать банкротство как возможность легко и сравнительно дёшево избавиться от всех долгов. Эта концепция никогда прежде не существовала в российском законодательстве, а значит, и не знакома российскому гражданину и российскому суду, поэтому здесь сначала лучше посмотреть на практику реальных дел о банкротстве физических лиц, прежде чем делать какие-то выводы об этом механизме. 

Среди тех неочевидных сложностей, о которых можно говорить уже сейчас, – например, стоимость этой процедуры. Процедура банкротства невозможно без назначения финансового управляющего, а это юрист, услуги которого стоят денег, и подчас немалых. Закон предусматривает, что его вознаграждение состоит из двух частей: части средств, полученных от реализации имущества должника (2%) и фиксированной части. Для последней закон устанавливает только минимальный предел – 10 тыс. рублей, а «потолка» - нет. И расти он может, в зависимости от оценки управляющим своих услуг, до бесконечности. Разумеется, тут тоже действуют правила рынка, и эти правила будут ограничивать размер ставки, однако всё равно она может быть весьма высокой.

Ещё одна сложность состоит в том, что банкротство вовсе не освобождает от выплат по абсолютно всем долгам. Существует такая категория, как личные долги – это, например, невыплаченные алименты, а также долги, возникшие из-за нарушения закона (например, штраф за причинение ущерба). Такие долги всё равно придётся выплачивать и после присвоения статуса банкрота.

Наконец, совершенно не ясно, что будет происходить по этой процедуре с «семейными долгами», в первую очередь по ипотечным кредитам. Как изменится его статус в случае, если один из супругов станет банкротом? Семья-то ведь такой статус получить не может. И здесь тоже надо будет смотреть на практику.



Комментарии
{**}