Закредитованность россиян растёт

22 апреля 2015, 15:48 2818

Закредитованность россиян растёт

На фоне углубляющегося экономического кризиса россияне и российские банки столкнулись с проблемой высокой закредитованности: во многих организациях проводят кадровые оптимизации, задерживают зарплаты и отказывают в их индексации – в результате многим оказывается просто нечем платить по кредитам. Статистика российского Центробанка показывает, что объём кредитов, выплаты по которым просрочены, превысил к началу марта 1 трлн. рублей, причём не обслуживается порядка 9% всех розничных кредитов, выданных в России.

ЗадолженностьКаждый четвертый имеет задолженность

По данным Объединённого кредитного бюро, на сегодняшний день кредитные обязательства перед банками имеют 39,4 млн. человек, общий объём выданных розничных кредитов – 10,6 трлн. рублей. Многие заёмщики, сообщают в ОКБ, вынуждены выплачивать несколько кредитов одновременно, что негативно сказывается на статистике выплат – именно такие должники чаще всего нарушают установленные сроки платежей. При этом почти у 5,2 млн. человек есть проблемы с возвратом кредитов – они не платят по ним более трёх месяцев. По оценкам рейтингового агентства Fitch, банкам удастся вернуть лишь 5-7% от общего объёма таких кредитов.

«Проблема началась не в этом году – еще до ухудшения ситуации в экономике в необеспеченном розничном кредитовании были накоплены чрезмерные риски, – говорит зампред правления «ОТП Банка» Илья Чижевский, его слова приводят «Ведомости». – Первые звонки прозвенели в 2013 г.: запросы в кредитные бюро показали, что население, особенно группы с доходами ниже среднего, набрали слишком много кредитов».

Причины роста задолженностиЗадолженность

Среди причин роста «просрочки» эксперты называют рост выдач кредитов в предыдущие годы. В период посткризисного восстановления экономики население набрало слишком много кредитов, причём значительно увеличилась выдача дорогих займов. 

«Основная причина в агрессивном росте кредитования – в 2011–2013 гг. банки наращивали портфели по 50–60% в год, что привело к резкому росту долговой нагрузки населения», – цитирует издание аналитика Fitch Дмитрия Васильева.

Отмечается быстрый рост категории клиентов финансовых организаций, берущих новые кредиты для погашения ранее взятых. Данные клиенты являются однозначно высокорисковыми, однако банки до последнего времени не отказывали в выдаче займов таким клиентам. «Конвейер разогнался – вся сеть продаж, бизнес-модель были заточены под рост, перестроиться в один момент невозможно», – объясняют представители банковского сектора.

Мнение эксперта

Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко рассказал корреспонденту «Деловых Новостей» о сегодняшней ситуации с просроченными кредитами в российской банковской системе, а также поделился прогнозом её развития в 2015 году:

ЗадолженностьБанковский сектор РФ в 2014 году вырос значительно слабее, чем в 2013 году. Провал по выдаче в первом квартале 2015 года, по нашим оценкам, в большей степени объясняется резким повышением ключевой процентной ставки, ажиотажным потребительским спросом декабря, а также сокращением реальных располагаемых доходов населения. На банковском рынке происходит перераспределение между сбережениями и потреблением – ключевое направление, на которое сейчас растут траты – непродовольственные товары (в частности, импортные). Население расширяет потребление именно этой категории продуктов из-за роста инфляционных ожиданий. На этом фоне, конечно же, мы видим рост просроченной задолженности, в частности, из-за уже озвученных факторов. Также стоит отметить, что «просрочка» запаздывает за динамикой выдачи, так что сейчас мы видим рост абсолютного показателя за счет выдачи 2014 года. Учитывая сложную ситуацию на валютном рынке и снижение потребительского роста в стране, любые шоки в регулировании сектора могут привести к негативным последствиям. Полагаем, что по итогам года рост потребительского кредитования составит не более 10%. При этом, как видно из оперативных данных, приводимых Банком России, ситуация в банковском секторе по итогам первого квартала 2015 года постепенно налаживается. Так, по итогам первого квартала именно март смог вывести консолидированный финансовый результат кредитных организаций по итогам первого квартала в плюс, до 6 млрд рублей. При этом резервы с начала года выросли уже на 308 млрд рублей. Рост доли просроченной задолженности пока остается в рамках ожиданий – с 4,8% до 5% по корпоративному сегменту и до 6,9% по рознице.  Также стоит отметить рост доли ликвидных активов, до 8,9%, что говорит о повышении устойчивости банковского сектора к различным шокам. Полагаем, что во втором квартале ситуация продолжит улучшаться, что позволит банкам закрыть первое полугодие с чистой прибылью. Также мы ожидаем в течение 2015 года постепенного снижения процентных ставок со стороны ЦБ РФ до уровня 10-11%, что должно будет привести к сопоставимому снижению кредитования для бизнеса.

 



Комментарии
{**}