Долги по кредиткам достигли максимума

12 ноября 2018, 09:50 424

Закредитованность граждан России продолжает расти – этот показатель продолжает обновлять исторический максимум. Наиболее активно растут долги по кредиткам и другим видам необеспеченного кредитования – в этом случае у банка нет предмета залога, который можно продать для уплаты задолженности. Только за первое полугодие 2018 года суммарный объем такой задолженности составил 6,7 трлн. рублей – это на 200 миллионов больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Наиболее проблемные сегменты кредитования

долг по кредитным картамЧисло банковских услуг на рынке растет, и это приводит к увеличению спроса на них. Центробанк сообщает, что только за 2017 год общая совокупность долгов перед банками увеличилась на 13,2%, и эта цифра продолжает расти. Можно перечислить несколько наиболее проблемных сегментов кредитования:

  1. Необеспеченные кредиты наличными. По таким программам банки только за 2017 год выдали более 3 млн. рублей, это стало одним из факторов роста числа просроченных задолженностей.
  2. Микрозаймы. По таким программам заем может получить практически каждый желающий, при этом его реальная платежеспособность не проверяется. В результате долг не возвращается вовремя, и на него в очень короткие сроки нарастают огромные проценты. Одной из причин проблемы является невысокая финансовая грамотность населения – нередко заемщики даже не пытаются сосчитать, сколько в итоге придется вернуть.
  3. Кредитные карточки. Их число растет, агрессивная реклама способствует увеличению спроса. Поскольку по таким программам проценты достаточно высокие. задолженность по ним также растет быстрыми темпами.

Уже сейчас общий объем просроченных задолженностей по беззалоговым кредитам достигает 7% от уровня ВВП страны, и такая ситуация создает угрозу формирования кредитного пузыря.

Почему возникают долги по кредиткам?

повышенная процентная ставкаКредитные карточки – относительно новый вид услуги, предоставляемой банками, поэтому с ними у заемщиков возникает особенно много сложностей. У образования долгов по кредиткам есть сразу несколько причин:

  1. Отсутствие залога для гарантированного возврата. Фактически банк всегда рискует, так как клиент не подтверждает свою платежеспособность и не передает в залог имущество, которое может подтвердить обязательный возврат.
  2. Повышенная процентная ставка. Банки компенсируют риск за счет повышенных процентов, в итоге у клиентов возникают проблемы со своевременным погашением долгов по кредиткам.
  3. Непродуманные траты. Привлекательная реклама подталкивает к принятию непродуманных решений, которые могут негативно отразиться на финансовом благополучии заемщика. Карточкой можно пользоваться многократно, в результате клиент привыкает к займам и не всегда может вернуть взятую сумму вовремя.
  4. Технические проблемы. Нередко просрочки возникают из-за списанных комиссий и скрытых платежей, о которых клиент узнает, только когда уже образовался немалый долг.

Все эти и некоторые другие факторы приводят к нарастанию долгов по кредиткам, которые входят в число проблемных видов кредитования.

Как погашаются долги по кредиткам?

реструктуризация долгаДолги по кредиткам, как и по другим видам займов, могут быть погашены путем реструктуризации. Клиент заключает соглашение с банком, по которому срок возврата увеличивается, а ежемесячная сумма снижается. Такие предложения позволяют уменьшить долговую нагрузку на семейный бюджет, в результате заемщику проще выйти из сложной ситуации.

Еще одним способом полностью освободиться от долгов по кредиткам и других просроченных займов является процедура банкротства физических лиц. Этот механизм достаточно сложен, вмешательство финансового управляющего требует дополнительных вложений, однако процедура набирает популярность. Она позволяет избавиться от крупных задолженностей и начать новую жизнь даже тем, кто оказался в сочень сложной ситуации.

Перспективы долгового рынка в России

Тенденции позволяют представить, что в ближайшее время в России объем просроченных задолженностей продолжит увеличиваться. Чтобы замедлить этот процесс, банки повышают требования к клиентам, тщательнее контролируют подлинность документов, увеличивается процент отказов на заявки.

Около 400 млрд. банковских долгов было передано в коллекторские учреждения, то есть банки исчерпали возможность привлечь должников к ответственности без судебных инстанций. Наблюдается усиление закредитованности малообеспеченных и необеспеченных слоев населения.

Чтобы предотвратить рост долгов, правительство пытается ввести регулирование рынка микрозаймов, установить максимальную выплачиваемую сумму и другие меры. Также предпринимаются попытки повысить финансовую грамотность населения: так, банки и микрофинансовые организации обязали указывать в договорах полную сумму переплаты по кредитам.



Комментарии
{**}