Доступность жилья: когда снизятся ставки по ипотеке?

11 октября 2018, 21:30 837

Доступность жилья в России напрямую зависит от параметров выдачи ипотечных кредитов, так как очень многие граждане предпочитают приобретать квартиры и частные дома именно в ипотеку. В 2018 году наблюдается снижение ставок, и это привело к рекордному увеличению числа выдаваемых займов. Предполагается, что до конца года средняя ставка может снизиться до 8% - это исторический минимум в России.

Доступность жилья: текущее состояние на российском рынке

доступность жильяДоступность жилья зависит от темпов строительства, колебаний ценового уровня и политики банков, работающих с ипотекой. В 2014 году из-за кризиса Центробанк повысил ключевую ставку до 17%, что привело к резкому повышению стоимости банковских продуктов. Однако кризис удалось преодолеть: сегодня ключевая ставка Центробанка опустилась до 7,75%, что сделало займы на жилье более доступными.

В 2017 году банки предоставили населению 1,1 миллион кредитов на жилую недвижимость, общая сумма выданных займов составила не меньше двух триллионов рублей. Годовой прирост в этой сфере кредитования составил 37%. Общая сумма задолженности граждан РФ по ипотеке превысила 5 триллионов рублей. Столь высокий спрос на кредитование объясняется тем, что ипотека стала одним из самых удобных и распространённых способов приобретения собственного объекта недвижимости.

В 2018 году тенденция должна сохраняться, хотя рост получения кредитов замедлится. Эксперты утверждают, что рынок уже насыщен доступными ипотечными займами, и продолжение роста выдачи может привести к сложностям с возвратом набранных гражданами долгов.

От чего зависит доступность жилья? Основные факторы

молодые семьиДоступность жилья, то есть его ценовой показатель, будет складываться из нескольких факторов:

  1. Уровень предложения на рынке. Крупные застройщики активно возводят многоквартирные жилые комплексы в востребованных районах больших городов. Увеличивается количество квартир эконом-класса, пользующихся наибольшим спросом.
  2. Спрос. Доступность жилья различается в разных регионах, также имеет значение расположение, тип и другие факторы.
  3. Политика банков: процентные ставки по жилищным займам и требования к заемщикам. Снижение стоимости банковских продуктов приводит к увеличению количества обращений за получением ипотеки.
  4. Наличие госпрограмм для отдельных льготных категорий покупателей. Доступность жилья значительно выше для молодых семей, военнослужащих, многодетных семей. Они могут не только получить заем по минимальной процентной ставке, банки также предлагают рефинансировать займы, полученные в других организациях на менее выгодных условиях.

Какой будет ставка по ипотеке в ближайшие годы?

Повышение доступности жилья остается одной из приоритетных задач правительства, так как квартирный вопрос решен далеко не для всех. Президент В. В. Путин утверждал во время послания Федеральному собранию, что ставку по жилищным кредитам необходимо опустить до 7% годовых. Снижение зависит от понижения ключевой ставки Центробанка, и сейчас продолжается работа в этом направлении.

Предполагается, что в ближайшие год-два минимальная ставка по ипотеке может опуститься еще на 1,5% и достигнуть 7-8% годовых. Доступность жилья обеспечит повышенный интерес к новостройкам по всей территории страны, это положительно повлияет на работу строительных организаций и экономику в целом.

Перспективы развития жилищного рынка

ипотечные кредитыДля банков ипотека остается одним из наиболее надежных вариантов кредитования: жилье передается в залог до момента погашения долга, поэтому для кредитора риск невозврата минимален. Это положительно сказывается на доступности жилья: получить ипотеку сегодня стало достаточно просто. Снижение ставок и уменьшение требований к заемщикам приведет к новой волне интереса, в результате рынок ипотечных кредитов будет только расти, это уже запланировано в бюджетах крупных банковских организаций.

Банки заинтересован в привлечении благонадёжных клиентов, поэтому предлагают программы по рефинансированию с очень невысокими ставками. Если вас не устраивает ранее взятый ипотечный заем из-за высоких процентных ставок или других условий, можно закрыть его с помощь денег другого банка и тут же получить новый кредит. Этой возможностью уже воспользовались сотни покупателей объектов недвижимости.

Ипотечные кредиты уже распространяются не только на квартиры в новостройках, но и на объекты вторичного рынка. Они стоят дешевле новых квартир, и кредитование таких объектов позволяет значительно уменьшить сумму займа. Это увеличивает доступность жилья для молодых семей и других категорий заемщиков с относительно невысоким достатком.

В ближайшие годы в России продолжится активное предоставление ипотечных кредитов, хотя уже сейчас можно говорить о риске. Если на рынке оказывается слишком много невыплаченных кредитов, возникает «ипотечный пузырь», что создает предпосылки для нового кризиса.



Комментарии
{**}