Рынок розничного кредитования набирает обороты

11 января 2018, 18:19 70

Рынок розничного кредитования – один из показателей, по которым эксперты судят о состоянии экономики страны. В относительно благополучные «нулевые» годы наблюдался всплеск интереса к потребительскому кредитованию: увеличилось количество банковских продуктов с широким диапазоном ставок, на рынке розничного кредитования появился целый набор новых инструментов, ранее незнакомых россиянам. Однако кризис 2007, а затем 2014 годов привел к резкому сокращению интереса к кредитам: граждане потеряли уверенность в завтрашнем дне и стали больше экономить. С конца 2016 года спрос начал постепенно восстанавливаться, что свидетельствует об оздоровлении экономики.

Обзор рынка розничного кредитования в 2015-2017 годах

розничное кредитованиеВ течение 2015-2016 года компания «CreditRadar» проводила мониторинг кредитного сектора, чтобы исследовать рынок розничного кредитования и составить прогноз его будущего развития. По результатам исследования были сделаны следующие выводы:

  • 2015 год начался с сокращения объема выдачи кредитов. В январе объем рынка был равен 11,3 млрд. руб., а уже через месяц он сократился на 0,1 млрд. рублей. При этом снижение было связано не с падением спроса, а с повышением требований банков к заемщикам ради снижения рисков.
  • К апрелю 2016 года объем рынка составило 10,4 млрд. руб., годовое сокращение составило 4,34%. При этом отмечалось увеличение доли просроченных задолженностей, она превысила 8%.
  • Уже к сентябрю 2017 года рынок розничного кредитования вырос до 10,6 трлн. руб., устойчивые тенденции роста сохраняются. Это связано с увеличением платежеспособности заемщиков, а также с некоторым снижением требовательности банков и появлением новых участников отрасли.

Таким образом, ситуация с потребительскими кредитами – отражение экономической ситуации в стране. Объем закредитованности в России остается значительно ниже, чем в развитых западных странах. При нестабильном финансовом положении люди опасаются брать в долг, так как сомневаются в возможности вовремя рассчитаться с обязательствами. И напротив, когда кризис проходит, потребители начинают увереннее смотреть в будущее и интересоваться кредитными инструментами.

Особенности рынка розничного кредитования

риск невозврата займаРынок розничного кредитования считается высокодоходным, банки получают значительную прибыль за счет процентов по кредитам и комиссий за выполнение финансовых операций. В последний год отмечается резкое расширение клиентской базы: сейчас сложно найти гражданина, который хотя бы раз не становился клиентом банка. При этом финансовые организации значительно повысили требования к клиентам: для получения крупного займа требуется подтверждение платежеспособности, приветствуется продолжительный стаж работы на одном месте.

Однако в этой отрасли есть ряд специфических минусов. Для кредитора – это риск невозврата займов и связанные с ним финансовые потери. Особенно опасна в этом отношении отрасль микрокредитования – количество просроченных займов достигает половины от общего количества выданных, и взыскать удается далеко не все.

Для заемщика ключевой риск – это большая переплата за приобретенные в кредит товары и услуги. Просрочка грозит финансовыми санкциями от банков и ухудшением кредитной истории.

Тенденции развития кредитной отрасли

снижение процентных ставок по кредитуРынок розничного кредитования продолжает развиваться, и в этой отрасли выделяются следующие тенденции:

  • Увеличение количества кредитных организаций по стране и их филиалов. Особенно бурно развивается отрасль микрокредитования: за 2-3 года появились десятки новых микрофинансовых организаций.
  • Снижение процентных ставок по кредитам. Для привлечения заемщиков финансовые организации вынуждены предлагать заемщикам боле доступные условия.
  • Страхование рисков. Новой чертой кредитного рынка стало страхование от невозврата крупных займов, а также от уничтожения предмета залога. Страховые программы стали обязательными для ипотеки и автокредитов.

Перспективы роста для этого сектора экономики

Аналитики крупных банков прогнозируют в следующем году рост выдачи кредитов на 5%. Позитивные ожидания связаны с увеличением платежеспособности клиентов, появлением новых инструментов контроля платежеспособности, а также снижением процентных ставок. Ситуация с займами отражает общие экономические тенденции, поэтому надежды на улучшение оправданы.

Рынок розничного кредитования вырастет и за счет выдачи микрокредитов. Банки повышают требования к клиентам, а микрозаймы доступны каждому, и это повышает их популярность, несмотря на высокие проценты. Государство только начинает вырабатывать меры ограничения роста процентов и уплаты штрафов, однако до окончательного наведения порядка в этой отрасли далеко.



Комментарии
{**}