Микрофинансовая деятельность будет контролироваться строже

05 апреля 2017, 07:54 491

Микрофинансовая деятельность в России строится согласно специальному закону. ФЗ, который был принят 18 июня 2010 года и вступил в силу 4 января 2011 года, подробно оговаривает, как получить статус МФО, на каких условиях должны выдаваться микрозаймы, какими правами и обязанностями обладают организации, ведущие микрофинансовую деятельность, а также за что несет ответственность заемщик и какие права есть у него. Закон предписывает страховать свои риски и создавать целевые фонды.

Законодательный акт описывает, какие государственные органы контролируют эту работу, и какую отчетность нужно предоставлять. Также описывается, как должны взаимодействовать МФО и бюро кредитных историй.

Четыре года российский рынок работал по этим правилам, а 29 марта 2016-го в действие вступили поправки к профильному закону. Изменилось, как говорят эксперты, многое.

Новое в микрофинансовой деятельности

микрофинансовая деятельностьСамое главное новшество, отмечают специалисты, состоит в том, что все микрофинансовые организации разделили на две группы. Критерием для отнесения к той или другой стал размер капитала. Если его сумма 70 млн.руб. и более, предприятие входит в число микрофинансовых компаний. Если меньше – называется микрокредитной компанией.

У первых есть право привлечь средства физических лиц в объеме от полутора миллионов рублей. Вторые могут делать это, только если гражданин – учредитель, участник или акционер предприятия.

Размер займа, выдаваемого в одни руки, тоже разнится. Если для первых устанавливается планка для физических лиц не выше миллиона рублей, то для вторых – пятьсот тысяч. Юридическим лицам можно давать в долг больше: если раньше сумма ограничивалась миллионом рублей, то теперь она увеличена до трех. Это правило действует для обоих типов предприятий.

Еще одно отличие микрофинансовых компаний - возможность идентифицировать своих заемщиков через банки.

И все они должны обязательно стоять на учете в едином реестре. Данные об этом должны быть доступны заемщикам – в виде соответствующих бумажных документов или сведений в интернете. За несоблюдение правила – штраф: от 20 до 200 тыс. руб. для физлиц, 100-200 тысяч – для юрлиц.

Прозрачность микрофинансовой деятельности

Поправки коснулись такого серьезного момента, как предоставление клиентам данных о полной стоимости займа. Теперь это нужно делать это по тем же правилам, что действуют для российских банков. Эти сведения потенциальный заемщик должен увидеть сразу, поэтому их местом определена первая страница кредитного договора.

Общие платежи по кредитам, с включением процентов, не могут превосходить сумму всех вместе взятых займов больше, чем в четыре раза. Например, при размере микрокредита в 10 тыс.р. задолженность не должна превышать 16 тыс.р..

Разделительный барьер

Поправки о микрофинансовой деятельности вступили в силу в конце марта 2016 года, однако законодатель дал возможность мягко перейти к новому режиму работы. В течение года они должны были определиться со статусом. По мнению аналитиков, это стало стимулом увеличить размер уставного капитала. В этом случае, получив статус микрофинансовой компании, можно будет привлекать деньги вкладчиков и выдавать кредиты с помощью интернета.

Новый закон, внесший поправки в микрофинансовую деятельность, стал поводом для многих предприятий срочно предпринять определенные действия. Так, работающим в онлайне фирмам пришлось получить статус микрокредитных, иначе они не имеют права выдавать кредиты. Барьер уставного капитала в 70 млн.р., закрывает возможность для МКК привлекать средства физических лиц-учредителей, что значительно ограничивает развитие системы онлайн-займов. В совокупности с желанием банков открыть собственные МФО, это может стать причиной того, что примерно семьдесят процентов, работавших в онлайне фирм выйдут из реестра и уйдут в «тень». В целом аналитики прогнозируют уменьшение число игроков в онлайн-зоне почти наполовину: это будут предприятия, чей уставной капитал не сможет дотянуть до новой планки.

В результате в интернете останутся только самые крупные организации микрофинансовой деятельности – примерно двадцать-тридцать. В офлайне число игроков, работающих открыто с предоставлением всех отчетов, на федеральном уровне уменьшится до нескольких сотен.

В интересах россиян

Центробанк уменьшит максимальный размер платежейВыйти на рынок новым игрокам стало сложнее. В качестве заградительных барьеров теперь выступает порог капитала и ограниченные возможности выполнять упрощенную идентификацию клиентов. Впрочем, на место выбывающих придут новые и общее количество МФО в России меньше не станет.

По мнению экспертов, рынок в России станет более структурированным, на нем останутся только эффективные и добросовестные игроки. В свою очередь, это будет дополнительным стимулом для инвесторов.

Закон, заработавший в 2016-м, называют только началом ужесточения контроля на этом рынке. Центробанк рассматривает возможность уменьшить максимальный размер платежей по займам еще вдвое, а также ограничить число кредитов в одни руки и увеличить сроки микрозаймов. Все это должно снизить долговую нагрузку на жителей России.



Комментарии
{**}