Рынок кредитования в России: пик кризиса пройден?

24 июня 2015, 14:53 1780

рынок кредитования в РоссииВ середине марта 2015 г. министр финансов А. Силуанов заявил, что пик кризиса в стране пройден, что вызвало негативную реакцию бизнеса. Президент РУСАЛа О. Дерипаска оценивает ситуацию не столь оптимистично. У него совершенно другой прогноз развития событий. Если А. Силуанов предрекает стабилизацию и уже констатирует «рост доходности по долговым инструментам», то бизнесмен считает, что пик кризиса еще впереди, и самой сложной ситуация будет во II квартале 2015 г., что повлияет и на рынок кредитования.

По мнению министра «финансовый сектор показывает динамику к росту», в то время как О. Дерипаска констатирует, что «спад продолжается!» Под влиянием кризиса резко упал интерес к привлечению заемных средств в валюте. Среди ипотечных заимствований доля валютных договоров уже к середине 2014 г. составляла всего 3%. Санкции США и членов ЕС в отношении госучреждений могут существенно изменить рынок кредитования страны в среднесрочной перспективе.

Рынок кредитования в России в период экономических санкций

мнение Антона СилуановаНа снижение объема привлечения одновременно влияют следующие факторы:

  • увеличение стоимости заемных средств
  • общий спад в отечественной экономике
  • существенное ускорение инфляции
  • снижение уровня доходов населения

Экономические санкции негативно отразились на развитии финансовой сферы. Это сказалось и на общей политике всех участников. Основными тенденциями стали: рост ставок и сокращение сроков. При этом существенно снижается ликвидность самих финансовых учреждений, так как все реже западные инвесторы соглашаются на пролонгацию иностранных договоров для отечественных банков. Логичным следствием будет повышение процентов для РФ на МБК, которые в свою очередь приведут к удорожанию денег для граждан и организаций страны.

Выходом может стать дополнительная господдержка сектора и поиск иных источников фондирования организаций. Процент по рублевым займам напрямую зависит от стоимости фондирования самих банков. Так, ключевая ставка ЦБ в 2014-15 гг., а вместе с ней и рынок кредитования в России претерпели следующие изменения:

  • 5.5% на начало 2014 года
  • 8% с 28.07.14г.
  • 17% с 16.12.14г.

С 5 мая 2015 года ключевая ставка ЦБ снижена до 12.5%, но остается еще на достаточно высоком уровне. Следом за наращиванием цены фондирования возросли и проценты. Если в начале года средняя цена ипотеки составляла 12%, то к середине 2015 г. эта величина равнялась уже 15% годовых.

Влияние изменений ключевой ставки на рынок кредитования в 2014-15 гг.

В связи с отзывом лицензий у большого количества банков сектор ипотечных займов становится все более концентрированным. Фактически 5 основных банков занимают более 70% всего сектора, а половина приходится на СБЕРБАНК. Устойчивость крупных структур объясняется просто: они могут позволить себе привлекать долгосрочное фондирование и их ставки на «входящий» капитал существенно ниже, чем у менее значимых представителей отрасли.

Покупать или подождать: как изменился ипотечный рынок кредитования в России?

мнение Олега ДерипаскиИпотека наименее рискованный вид финансирования сделок, именно поэтому проценты на нее существенно не изменились даже в период сложной экономической ситуации. Многие видят в инвестировании с привлечением ипотеки защиту от нестабильности национальной валюты. Статистика показывает, что спрос на квартиры в период кризиса возрос. Так, в 2014 году рост портфеля составил 12% по сравнению с предыдущим годом.

В ближайшее время тенденция сохранится. Но ипотека будет по-прежнему недоступной для большого количества россиян. Хотя для 55-59% населения решение жилищной проблемы стоит особенно остро, при средней заработной плате в 30 тыс. руб. купить квартиру невозможно. Увеличение благосостояния могло бы решить эту проблему, но без пересмотра ставок по привлечению все равно не обойтись.

Но сейчас говорить о снижении процента по инвестированию не имеет смысла, так как цена привлечения денег для самих банков чрезвычайно высока. Они пытаются получить деньги российских вкладчиков. Но чтобы населению было выгодно держать свои деньги в банке уровень инфляции должен быть ниже начислений по депозитным вкладам. В действительности ситуация выглядит иначе. Поэтому рынок кредитования в России испытает нехватку дешевых денег.

Новая стратегия ипотечного финансирования на ближайшую перспективу

Правительством РФ создано АИЖК, что стало важным шагом по пути совершенствования всей системы ипотечного развития. Главной задачей агентства является повышение доступности квартир для всех слоев населения России. С другой стороны, Министерство строительства вышло с инициативой о развитии сферы специального инвестирования, что изменит рынок кредитования.

Данная стратегия рассчитана до 2020 года и нацелена на решение проблем приоритетных категорий граждан. Подан на рассмотрение законопроект о виртуальных закладных. Электронный документооборот в сфере заимствований призван ускорить обработку документов на 70% и улучшить в целом качество обслуживания.



Комментарии
{**}