Рынок страхования рисков вырос из-за нестабильности

16 апреля 2015, 18:58 1173

В 2014 году рынок страхования рисков был одним из немногих, где зафиксирован относительный рост. К числу единичных факторов, поспособствовавших отрасли, можно, как это ни парадоксально, отнести нестабильность в экономической и геополитической обстановке. Люди отдают себе отчет, что в нынешних реалиях их имущество и ответственность перед третьими лицами нуждается в еще большей защите.  

Рынок страхования рисков в 2014 году

страхование рисковПо итогам 2014-го, общий объем рынка страхования рисков составил 987,8 млрд руб. (данные Центробанка). Это на 9,2% больше, чем в 2013-м, но следует отметить, что тогда прирост по сравнению с 2012-м составил 11,8%. Было зафиксировано увеличение премий во всех основных сегментах, за исключением обязательной ответственности владельцев опасных производственных объектов, где минус составил 27,6%.

Взносы граждан, решивших застраховать свою жизнь, выросли сразу на 27,8% и достигли показателя 108,5 млрд руб. Беспокойство за безопасность имущества юридических и физических лиц было оценено в 224,4 млрд руб., что на 10,3% больше позапрошлогоднего уровня. ОСАГО и ДМС получили соответственно по 150,9 (+12,4) и 124,1 (+7,9%) млрд. рублей. Существенно упала динамика развития НС и КАСКО.

В 2015 год рынок страхования рисков вошел под управлением мощного регулятора – Банка России. Как показывают опросы ведущих игроков, они расценивают это как положительный момент. Главным преимуществом регулятора называется масштабность наблюдений – он имеет возможность видеть не отдельные сегменты, а весь сектор в целом.

Трудности рынка страхования рисков

туристическая отрасль ударила по страхованиюОсновной проблемой отрасли в 2015-м многие называют автострахование. В течение последних десяти лет государственный тариф на ОСАГО не менялись, вследствие чего убыточность постоянно росла. В результате «транспортники» только тянули вниз общие показатели компаний. Кроме того, постоянно возникали конфликты с клиентами, которым закон теперь гарантирует урегулирование убытков в течение 20 дней. Для примера, в Европе этот срок втрое больше.

Сильно ударили по рынку страхования рисков проблемы в туристической отрасли. То, что она так резко обвалится, не ожидал никто, а между тем многие маленькие туркомпании успели набрать ответственности на огромные суммы. Массовые банкротства в сочетании с явным дефицитом покрытия привели к серьезным материальным и имиджевым потерям страховщиков, которых, по сути, сделали крайними. 

Год противоречий

Этот год был одним из самых тяжелых и непредсказуемых в плане событий на российском рынке страхования рисков за всю его историю. В этом сходятся все без исключения участники. С одной стороны, серьезные убытки в обязательном и добровольном автостраховании, усиление позиций мошенников и проблемы с судебной практикой, с другой – столь долгожданная реформа ОСАГО, о необходимости которой так долго твердили.

Падение курса рубля негативно сказалось на всем отечественном бизнесе. Упала рентабельность, спрос, многие стали сокращать свои программы и демпинговать. Из-за введения санкций пропала уверенность в перестраховочной защите на Западе, что, безусловно, стало одним из наиболее чувствительных ударов. В общем, 2015-й всеми игроками рынка страхования рисков ожидался не иначе как год настоящих испытаний.

Перспективы

страхование жизниИтак, что же мы пока видим в 2015 году? В первую очередь, углубление всех кризисных явлений. Уже в последнем квартале 2014-го многие компании решительно уменьшали бюджеты, численность персонала и организационные расходы. Эта тенденция продолжается. Если экономика продолжит стагнировать, то рост отрасли вряд ли превысит 5%, считают эксперты. Основными драйверами сектора называют «жизнь», КАСКО и «подкорректированное» ОСАГО.

Пока большинство серьезных участников рынка страхования рисков не склонны драматизировать ситуацию. Главной проблемой называют сомнения в западной перестраховочной защите, которая ранее казалась незыблемой. В этом плане присутствие Центробанка приобретает важнейшее психологическое значение. Возможно, будет ставиться вопрос о создании новой чисто российской или в партнерстве со странами Азии организации, которая возьмет «оборонные» функции на себя.

Даже с учетом относительно стабильного курса рубля в 2015 году потребительский спрос продолжает снижаться. Корпоративный сектор просел, так как большинство компаний серьезно сокращают расходы на потребности персонала. Следует ожидать массового распространения такого явления, как демпинг.

В любом случае страховщикам необходимо работать над оптимизацией своей деятельности: менять стратегии развития, повышать эффективность работы сотрудников и качество обслуживания. Если этого не делать, а лишь верить в то, что все само собой наладится, то можно прождать очень долго. Нынешний кризис, скорее всего, пришел не на один год.



Комментарии
{**}