Организация кредитного рынка: что будет делать правительство?

02 июля 2014, 07:47 1724

Сегодня многих интересует, какие меры предпримет правительство для организации кредитного рынка в нынешних условиях? Положение отечественной экономики при всем желании трудно назвать хорошим. ВВП уже второй год практически не растет, в отличие от курса доллара и евро относительно рубля. Тают золотовалютные резервы. Страна, по сути, находится на пороге войны и даже если удастся этого избежать, серьезные санкции со стороны мирового сообщества последуют наверняка.

Будем надеяться, что серьезного конфликта удастся избежать и ситуация в Украине, хоть, немного стабилизируется. Что тогда? Пока мы имеем перед собой только то, что цены растут, процентные ставки на кредит тоже. Плюс добавился Крым с множеством острых и дорогостоящих проблем, требующих сиюминутного решения. Правительство уверяет, что все под контролем, но так ли это в действительности?

Организация кредитного рынка в РФ сегодня

организация кредитного рынкаСогласно трехлетней программе развития Банка России, являющегося главным денежно-кредитным институтом страны, к 2015 году планируется переход в режим таргетирования инфляции. Подобная организация кредитного рынка означает, прежде всего, недопущение резкого роста цен. Ожидается, что такая политика поспособствует стабильности экономики в целом.

Реализация программы будет основана на регулировании процентных ставок денежного рынка посредством инструментов изъятия и предоставления ликвидности. Изменяя краткосрочные ставки и применяя другие меры влияния, Банк России сможет через разные каналы трансмиссионного механизма воздействовать на ставки средней и долгой срочности. Это, в свою очередь, будет сказываться на уровне деловой активности и инфляционного давления.

Каким образом будет происходить организация кредитного рынка

планы Банка РоссииРешения по организации кредитного рынка принимаются с частотой примерно раз в месяц. Основанием для них являются прогнозы инфляции и динамики ее развития, анализ перспектив экономического роста, особенности трансмиссионного механизма. Для оценивания инфляционных рисков принимаются во внимание множество различных факторов.

Также Банк России планирует ближайшие два года продолжать увеличивать гибкость курсообразования. На 2015-й намечается окончательный переход к плавающему курсу валют и если все пройдет как надо, то проведение регулярного валютного воздействия на положение рубля будет окончательно прекращено. Одной из уже принятых в рамках данной государственной программы мер регуляции стало ограничение потребительского кредитования.

Что даст ограничение потребительского кредитования

потребительское кредитованиеОчередные ограничения вступили в силу в начале этого года. Теперь полная стоимость кредита не может превышать размер среднерыночной ссуды больше чем на 30% и это касается всех без исключения микрофинансовых организаций. Кроме того, ужесточились требования относительно минимальных резервов на любые потери и коэффициентов риска по нестандартным займам.

В правительстве считают, что подобная мера благоприятно скажется на организации кредитного рынка – он существенно снизит объемы необеспеченных и просроченных займов, тем самым полностью защитив себя от возможности обвала. Согласно статистике, сегодня почти каждый третий россиянин обременен кредитом и в это число входит множество людей, неспособных выплатить его в полной мере.

Между тем не все специалисты согласны с такими выводами. Многие говорят, что принятые меры, скорее всего, никак не снизят общий уровень задолженности людей перед банками. Если раньше организации кредитного рынка могли давать займы «группе риска» (особам с невысоким доходом, плохой кредитной историей и т.д.) под высокие проценты, то теперь это будет делать просто невыгодно.

В результате ими теряется значительная часть потенциальных заемщиков, снижаются доходы (по мнению экспертов на 3-4%) и возникает необходимость компенсировать эти потери. Естественно, делаться это будет за счет клиентов, а, значит, долговая нагрузка на последних существенно возрастет.

Перспективы

Большое значение для успешной организации кредитного рынка имеет четкая координация работы правительства РФ и Банка России. Результат проводимой денежно-кредитной политики очень сильно зависит от состояния государственной казны. В частности, крайне важно, чтобы проводилась последовательная бюджетная политика, направленная на постепенное снижение зависимости бюджета от нефти и газа.

Вообще, результат успеха организации кредитного рынка во многом будет определяться тем, насколько стабильной будет финансовая и макроэкономическая ситуация. Без экономического роста рассчитывать на особое улучшение не приходится, а его-то как раз на горизонте пока не наблюдается и близко.



Комментарии
{**}