Долги по кредитам зашкаливают?

24 сентября 2013, 13:22 2829

Бум дешевых и доступных любому гражданину займов привел к началу процесса, во многом ставшего причиной мирового финансового кризиса. Когда внешне благополучные страны накрыло с головой и пришлось выбираться с кровью и мясом, причем процесс стабилизации продолжается. Вот и Россию постепенно накрывает похожая волна – долги по кредитам растут, коллекторы завалены работой, а большинству заемщиков просто нечего возвращать.

Неприятная динамика роста просрочки форсируется

долги по кредитам в РоссииРаздавая деньги направо и налево, банкиры понимали, что рискуют. Но задача была выполнена хорошо – многие россияне «подсели» на потребительский крючок. Однако ко времени, когда долги по кредитам приходится возвращать, да еще с процентами, многие успели пожалеть о своей поспешности. И банкиры почувствовали это первыми.

Сегодняшняя ситуация с проблемными, просроченными и заведомо непогашаемыми займами (в которых реальность возвращения составляет менее 50%) очень настораживает. По статистике, за первое полугодие этого года их доля превысила банковские резервы, предусмотренные на страхование от подобных случаев. Резервы составляют порядка 6,1%, а суммы невозвратов – более 6,33 процента.

Данное положение вещей здорово походит на недоброй памяти 2008 год. Причем темпы роста просроченных физическими лицами долгов по кредитам, в сравнении с прошлогодним периодом, выросли в несколько раз. В 2012 они составляли 4,6 процента, а сейчас практически 20, а общая доля просроченных обязательств к началу августа достигла 15 процентов. Россияне (физлица) сегодня должны в общей сложности 15% от национального ВВП (около девяти триллионов рублей), что свидетельствует о том, что качественных заемщиков почти не осталось.

Согласно данным НБКИ, почти пятая часть тех, кто регулярно пользуется банковскими деньгами, имеют более двух договоров, почти 6,5% из них – от трех до пяти. Самая напряженная ситуация наблюдается в регионах. К примеру, на Ставрополье у 26 тысяч людей долги по кредитам составляют порядка 8 миллиардов, а в Пскове находится в исполнительном производстве свыше 10 тысяч дел на сумму 2,1 миллиарда.

Причины проблемы и действия Центробанка

действия ЦентрбанкаНаблюдается парадокс – на фоне экономического спада банки используют в конкурентной борьбе огромное количество денег, которые практически бесконтрольно раздают населению. Пока в большинстве от долгов по кредитам страдают финучреждения мелкого или среднего уровня, но скоро волна докатится и до гигантов финансового сектора.

Эксперты ожидают вначале некоторой стагнации, а затем возможного спада. Тем, кто сознательно наращивал кредитную нагрузку, выдавая рискованные займы, придется нарастить резервы, что неизбежно отразится на величине капитала. Выполняя регуляторную функцию, Центробанк обязал все коммерческие финансовые учреждения указывать количество договоров стоимостью, превышающей 25 процентов годовых (а таких большинство), а также ввел более жесткие требования к резервированию.

Более того, Центробанк намерен влиять на уменьшение темпов роста потребительских займов. С будущего года к учреждениям, выдающим их, будут применены ужесточенные требования, касающиеся уровня их капитала. Это делается для того, чтобы растущие долги по кредитам не привели к образованию опасного финансового пузыря, грозящего лопнуть в любой момент.

Министерство финансов инициативу Центробанка о принудительном ограничении ставок не одобрило. В теории это могло бы снизить нагрузку на россиян, в том числе и проценты долгов по кредитам, которые стремительно растут. Однако в Минфине обоснованно считают, что этот шаг не снизит реальной стоимости займов – банкиры придумают, как обеспечить себе желаемый доход другими путями.

Мнения экспертов по проблеме

аналитика НБКИНаибольшие опасения вызывает возможность дефолта в отдельных населенных пунктах или регионах. Прежде всего, это касается моногородов, в которых жизнь крутится вокруг какого-нибудь металлургического гиганта. Малейшие колебания рынка немедленно отражаются здесь и на уровне зарплаты, и, как следствие, на увеличении долгов по кредитам.

Также ощутимые потери могут принести кредитные карты. Это не самые крупные, но самые массовые и рискованные финансовые инструменты. Причем следует не допустить, чтобы с целью минимизации потерь банки не запускали еще более рискованные программы. Эксперты надеются, что своевременное вмешательство Центробанка не даст возникнуть кризисной ситуации.

Главная проблема – не сами долги по кредитам, а замедление экономики. На фоне роста, как мы могли видеть несколько лет назад, все решается намного проще, так как у населения просто больше денег. Сейчас даже коллекторы отмечают, что число граждан, которые не в силах обслуживать свои обязательства, стало вдвое больше и достигло 16%.



Мнения и комментарии по теме
Комментарии
{**}