Неподъёмные деньги

23 августа 2013, 14:07 2971

Почему выгодный кредит для бизнеса практически нереален?

Несмотря на острую нехватку средств на развитие бизнеса, отдельным предпринимателям и компаниям невозможно получить банковскую помощь. «Короткие» займы получить не очень проблематично, но если требуется займ на срок от трех-пяти лет, то отказ практически неизбежен, причем это часто не зависит даже от наличия хорошего залога.

Как поступить, если развитие без кредита невозможно?

неподъёмные-деньгиВладелец компании «Диадар» потратил два года на попытки оформить кредит в размере 180 миллионов. Несмотря на успешную деятельность компании, отличный проект и наличие собственных денег (Алексей Хлестов планировал использовать 40% собственных средств, а 60% – одолжить), все было напрасно. Банки прохладно встретили намерение Хлестова получить денежные средства на пяти или семилетний срок.

Оказалось, что инвестиционные кредиты на такие сроки стратегией финучреждений просто не предусмотрены. Все лидеры отрасли, куда обращался предприниматель, ответили отказом (Альфа, Транскредит, Промсвязь и т.д.). Не спасло ситуацию и наличие земли под будущее производство, которую Алексей Хлестов готов был предоставить в качестве залога. В итоге, средства нашлись у небольшого учреждения, обслуживающего нефтяную отрасль.

история владельца "Диадар"Еще печальнее ситуация у тех, кому нечего предоставить в качестве залога, удовлетворяющего банк. Даже бывшим банковским сотрудникам не везет. К примеру, типичной является история Дениса, который вместе с супругой организовал семейный бизнес – интернет магазин. Три с лишним года успешной деятельности натолкнули супругов на мысль открытия в столице торговой точки для расширения бизнеса. Денис уже имел опыт займов, которые оформлял на себя. Однако в этот раз было решено кредитоваться на юридическое лицо, чтобы удобнее было выплачивать обязательства из доходов торговли (при оформлении на физическое лицо это невозможно).

Всего требовалось порядка полутора миллионов, которые предприниматели собирались погасить максимум за пять лет. Но в банке, где у супругов открыт счет, им выставили солидные проценты – 30, поэтому они стали искать возможности в других. Не смогли помочь ни Русском торговом, ни в Юникредите. В первом случае была запрошена полная бухгалтерская отчетность (при том, что предприятие Дениса на упрощенной системе налогообложения). Переделывать документы только для предоставления сотрудникам скоринга никто не стал. Во втором случае документы взяли, но ответить не потрудились до сих пор.

Финансовым организациям вообще не нравится выдавать деньги под обороты заемщика. Все желают залогов – дорогой товар, недвижимость, автомобиль. В случае с Денисом квартира ипотечная, автомобиль из недорогих, а предоставленный товар был настолько уценен, то его обеспечения было достаточно только на половину необходимой суммы. От мечты о магазине пришлось отказаться.

Альтернативное решение

Практически сразу после получения официальных отказов, Денису на мобильный стали приходить звонки от посредников, готовых помочь в получении требуемой суммы за соответствующую мзду (10 процентов от общего количества денег). Предприниматель уверен, что данные у посредников появились от одного из банковских сотрудников.

Это одна из причин сложностей с кредитованием бизнеса – процветает деятельность посреднических фирм. Эти фирмы «проталкивают» любых заемщиков, даже с нарисованной отчетностью, из-за чего у финансовых учреждений и возникают невозвраты. И дальше получается замкнутый круг: требуется залоговое имущество с остальных, так защищаются интересы кредитора, что вполне оправдано.

Почему невозможно оформить долгосрочный инвестиционный займ

невозможно оформить долгосрочный займУпор на короткие договора оправдан с точки зрения рентабельности – здесь более высокие проценты. Но финансовая система не может стабильно развиваться без долгосрочных проектов, почему же они не работают? Все просто – непредсказуемая ситуация с экономикой. Никакой аналитик не сможет предсказать с точностью, что произойдет в ближайшие годы, а работать в ущерб не хочет никто. К тому же долгосрочные договора требуют значительных резервов, снижают капитализацию и... плохо выглядят в отчетах, ведь проценты по ним значительно скромнее.

Вот и рекомендуют предпринимателям брать двенадцатимесячные займы, которые после пролонгировать. Статистика подтверждает данное направление политики – в прошлом году количество краткосрочных договоров (длительностью до года) составило более 63% на рынке. Интересно, что сегодня разворачивается настоящая конкурентная война за заемщика. Количество желающих, готовых на невыгодных условиях одалживать деньги под бизнес, уменьшается (за три года динамика снизилась на 7-8%).

Росту рынка кредитования бизнеса мешает не только уровень экономики, но и слабая активность бизнеса. Из оборота выводятся немалые средства, счет уже идет на триллионы. Падает и оборачиваемость их, сегодня рубль в среднем оборачивается за 2,8 дня, что практически соответствует худшим кризисным показателям (3,1 дня) 2009 года.



Мнения и комментарии по теме
Комментарии
{**}