Ставки по кредитам будут ограничены

10 декабря 2013, 14:30 5063

закредитованность населенияВ последние месяцы закредитованность жителей России достигла рекордных уровней. Объем выданных розничных кредитов на душу населения сейчас достигает почти два среднемесячных оклада. Россияне привыкают жить в долг, кредитная нагрузка на одного человека составляет 3,7 зарплаты.

По последним подсчетам, сейчас в России насчитывается примерно 4,5-5 миллионов «долговых наркоманов». Речь идет о людях, имеющих кредиты более чем в пяти финансовых учреждениях. Чтобы погасить старые долги, эти граждане влезают в новые. На днях глава Центрального банка Эльвира Набиуллина заявила, что общая сумма долга граждан Российской федерации составляет примерно 435 млрд. рублей.

Столь печальные данные спровоцировали правительство и депутатов на создание законопроекта, ограничивающего рост ставок по кредитам. «Мы в Центральном банке поддерживаем идею введения максимального уровня процентных ставок по кредитам для физических лиц. Это нужно для борьбы с ростовщическими процентами. Это, кстати, делают во многих странах», — сказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в Госдуме.

Она уточнила, что финансовая грамотность населения не всегда находится на высоком уровне, поэтому должны быть созданы инструменты, которые позволят оградить граждан от высоких процентов. «Что касается физических лиц, я за то, чтобы такие проценты были (закрепленный максимальный уровень ставок). Мы готовы это делать на рыночной базе, на базе анализа рынка, по каким ставкам предоставляют кредиты банки», — добавила Набиуллина. Глава ЦБ также считает, что это нововведение позволит ограничить завышение процентов отдельными банками.

кредит без справки о доходах6 декабря 2013 года, комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил поправки законопроекта «О потребительском кредитовании». Второе чтение пройдет 11 декабря. Предполагается, что закон о потребительском кредитовании вступит в силу с 1 июля 2014 года. а расчеты полной стоимости кредитов Банк России планирует предоставить в ноябре 2014 года.

В новой редакции законопроекта ЦБ получит право рассчитывать среднюю полную стоимость по тем категориям кредитов и займов, по которым сочтет эффективным ограничение ставок. Отклоняться от средних ставок банкам можно будет не более чем на 30%. Напомним, что в первоначальном варианте полномочия ЦБ были шире. Он наделялся правом не только рассчитывать средние ставки, но и устанавливать размер допустимых отклонений от них. Чем больше средняя кредитная ставка по определенному типу продукта, тем меньше допустимое отклонение от нее. Однако депутаты отказались принять столь резкое ограничение ростовщических ставок по потребительским кредитам и займам.

Заместитель председателя комитета Госдумы по конституционному законодательству Александр Агеев сообщил, что максимальная ставка по потребительским кредитам может составлять, примерно 25% годовых. Он также добавил, что предлагая сделать фиксированную максимальную ставку по кредитам, депутаты опирались на международный опыт, в частности, немецкий.

«Нужно сначала принимать меры для ограничения ростовщических процентов. Не стоит задача ограничить все категории потребительских кредитов, стоит задача регламентации наиболее социально чувствительных, которые совпадают с наиболее рискованными», — заявил зампред ЦБ Эльвира Набиуллина
Михаил Сухов. Он уточнил, что речь идет о «быстрых деньгах». Вводится период, когда заемщик сможет отказаться от кредита. Кредитор обязан предупреждать заемщика о штрафных санкциях, при сумме кредита свыше 100 тысяч рублей, а также, если размер платежа может превысить половину годового дохода потребителя. Размер штрафных санкций будет равен не более 20% годовых или 0,1% в день.

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» оценил новый законопроект для информационного агентства «Делоновости»: «Предложенная инициатива - одна из принимаемых мер (наряду с ужесточением норм резервирования, обсуждением увеличения отчислений в агентство по страхованию вкладов, возможным ограничением доступа на депозитный рынок розничным банкам и другими) по охлаждению рынка потребительского кредитования. В целом, она направлена на выравнивание ставок, уменьшение их разброса и повышение конкуренции среди мелких и средних банков.

Сейчас уже существуют ограничения по максимальной ставке по депозитам, после которой вклады начинают облагаться налогами, что выступает своеобразным ограничением, так как потребитель не видит выгоды оформлять такой депозит - он приносит ему в результате такую же прибыль, как и депозит с более низким процентом, но не попадающий под ограничение. Логично, что регулятор будет искусственно ограничивать и максимальные ставки по кредитам. Снижение спрэда между лучшим и худшим предложением всегда ведет к усилению конкуренции в сегменте, что в итоге позитивно сказывается на потребителях. Другой вопрос, что именно такие ограничения в первую очередь негативно скажутся на локальных игроках, которые из-за достаточно высокой стоимости фондирования вынуждены предлагать своим клиентам высокие процентные ставки. Также под ударом могут оказаться розничные банки, ориентированные на POS-кредитование, т.к. этот сегмент, наверно, имеет наибольший разброс по предлагаемым клиентам ставкам».



Мнения и комментарии по теме
Комментарии
{**}