Финансовая активность в России

02 августа 2013, 11:42 5091

В прошлом году РАНХиГС (Академия госслужбы и народного хозяйства страны) провела исследования, которые должны были выявить, какова реальная финансовая активность россиян. Выводы сделаны закономерные – этот показатель у наших граждан почти вдвое ниже, чем у среднестатистического европейца. Об этом поспешил опубликовать статьи с соответствующими комментариями целый ряд СМИ.

Что выяснилось в ходе исследований

финансовая активность россиянНапуганные случаями махинаций, слухами, а также достаточно безграмотные в денежных вопросах, около двух третей взрослого населения предпочитают с банками не связываться совсем. Они обходят стороной инвестиционные фонды и ПИФы (что не очень хорошо, в связи с пенсионной реформой), предпочитают не попадать в кредитную зависимость.

Только чуть больше 30% граждан имеют какие-либо сбережения. Причем в прошлом году отложить какую-то сумму смогли позволить себе только около 10% из них. Регулярно имеют дело с кредитами порядка 25% россиян, причем это и депозитные счета - основная финансовая активность населения. Только около трех процентов людей приобретают ценные бумаги, инвестируют в свой или чужой бизнес, покупают недвижимость.

Согласно выводам, которые сделали эксперты в результате работы, свободные деньги граждан, которые не вкладываются ни в банковские продукты, ни в бизнес, просто копятся «в чулках» без пользы, постепенно обесцениваясь. Нужно сказать, что большинство тех, кто инвестирует свои капиталы, имеют достаточно низкие доходы. Из тех, кто пользуется различными инструментами для приумножения денег, более 70% располагают доходом ниже 30 000 на каждого члена семьи в месяц.

Какова причина низкого уровня финансовой активности граждан?

исследование РАНХиГССамая главная причина этого, как считают аналитики и эксперты, настороженное отношение к банкам и недоверие к ним. Выяснилось, что к друзьям и знакомы за займом денег (даже под проценты) россияне обращаются гораздо охотнее, чем в банк.

Тем не менее, и Центробанк и Минэкономразвития многократно указывали, что объем выданных в России кредитов чрезвычайно велик. По подсчетам министерства, нагрузка по кредитным обязательствам на население страны составляет более 17% от всех получаемых доходов, причем рост ее продолжается. Об этом заявил Андрей Белоусов еще в мае. Влияние такой нагрузки на уровень розничной торговли чрезвычайно велик (для сравнения, еще 5-7 лет назад средняя кредитная нагрузка не превышала 10%).

Рост финансовой активности в части займов достаточно тревожная тенденция. На примере Европы, США и некоторых других стран мы можем наблюдать печальные итоги жизни в долг. Хотя нашему государству до пропасти далеко, что косвенно подтверждает рост банковских вкладов населения. Объем депозитов в рублях только в текущем году за 4 месяца достиг пятнадцати триллионов, что показывает рост на 24 процента. Последние годы средняя доходность депозитов за год колеблется на уровне 9-10% (индекс ММВБ, для сравнения, дал прирост всего в 4%).

Насколько от финансовой активности банков зависит работа государства

Центрабанк имеет основной контрольГлобально контроль над рублевой зоной находится в руках Центробанка. Однако коммерческие банки неоднократно становились причиной различных проблем и кризисов, особенно по причине банкротства. Государство пытается контролировать финансовую активность, проводя постоянные реформы, вводя нормативы и оказывая прямое давление.

Постепенно коммерческие банки входят в повседневность граждан. Главным инструментом привлечения их продолжает оставаться пользование кредитной картой. Вначале – зарплатной, затем – беспроцентной или льготной кредитной. Постепенно каждый клиент системы вовлекается в финансовую активность, стимулирующим рычагом которой стали потребительские кредиты.

После потребительских займов (на бытовую технику и товары достаточно высокой стоимости) самыми популярными становятся кредиты на покупку машин, жилья, а также депозитные предложения.

Кроме того, происходит инвестирование в предприятия и крупные проекты напрямую, а также скупая пакеты акций, что очень полезно для экономики государства в целом. В банках формируются инвестиционные фонды, куда также привлекаются средства клиентов. Постепенно разрушая стену недоверия, показывая выгоды сотрудничества в виде реальных доходов, стимулируется финансовая активность россиян.

Постепенно роль денег как дополнительного средства получения доходов входит в сознание граждан. Пенсионная реформа косвенно также будет способствовать повышению финансовой активности, ведь каждому придется решать, как распорядиться накопительной частью будущей пенсии. Для этого придется повышать грамотность, а правительству – усилить разъяснительную работу. Привлечение в экономику триллионов рублей, хранящихся безо всякого движения у населения, может здорово помочь развитию страны.



Мнения и комментарии по теме
Комментарии
{**}